بازار آریا

آخرين مطالب

چرا نرخ سودبانکي بايد اصلاح شود؟ تحليل آريا بازار

چرا نرخ سودبانکي بايد اصلاح شود؟

  بزرگنمايي:

آريا بازار- برهمين اساس در 4 دهه گذشته همواره نرخ بهره در ايران منفي بوده و به عبارت ديگر نرخ‌هاي سود پرداختي بانک‌ها به سپرده‌گذاران پايين‌تر از نرخ تورم جاري بوده است. برهمين اساس بسياري از کارشناسان شکاف منفي ميان اين دو شاخص اقتصادي را به تنبيه کردن سپرده‌گذاران تشبيه کرده‌اند که اين رويه نه تنها سودي براي آنها در پي ندارد بلکه در پايان دوره سرمايه‌گذاري بخشي از سرمايه آنها نيز از دست مي‌رود. اما از نيمه دوم سال گذشته که سير نزولي نرخ تورم آن را به محدوده 17درصد رساند، نرخ بهره در ايران براي نخستين بار در 40 سال گذشته مثبت شد. درواقع با احتساب حداکثر نرخ سود 22 درصدي بانک‌ها اين نرخ حدود 5 درصد از نرخ تورم اعلامي بانک مرکزي بيشتر شد، هرچند از همان زمان زمزمه منطقي کردن و در حقيقت کاهش نرخ سود بانکي مطرح ‌شد، ولي تداوم کاهش نرخ تورم در پايان سال 93 که اين شاخص را به مرز 15 درصد رساند، نقدهاي نرخ سود بالا را جدي‌تر کرد.
به گزارش روزنامه ايران، در همين زمينه رئيس کل بانک مرکزي و وزيراقتصاد به صراحت اعلام کردند که افزايش چشمگير نرخ سود سپرده نسبت به نرخ تورم به صلاح اقتصاد ملي نيست و بايد هرچه سريعتر اين نرخ‌ها اصلاح شود.
چرا نرخ سود بانکي بايد اصلاح شود
مثبت شدن نرخ بهره پس از ساليان دراز باعث شده است شبکه بانکي در جذب و جمع‌آوري نقدينگي از تمام بازارهاي رقيب مانند ارز، طلا، مسکن و بورس سبقت بگيرد و بخش اعظم سرمايه‌هاي مردمي را به سوي خود جلب کند. سرمايه‌گذاران بانکي نيز خوشحال از اين شرايط از افتتاح و تکميل حساب‌هاي بلندمدت بانکي غفلت نکردند و استقبال بي‌نظيري از آن کردند. اما در حالي که برخي از کارشناسان نسبت به خروج سرمايه‌هاي مردمي از بانک‌ها و ورود آن به بازارهاي کاذب در پي کاهش نرخ‌هاي سود بانکي اظهارنگراني مي‌کنند، عمده صاحبنظران آسيب‌هاي نرخ سود بالاتر از نرخ تورم را براي اقتصاد ملي خطرناک‌تر مي‌دانند. درواقع آنچه اقتصاد ملي را با خطر مواجه مي‌کند، آسيبي است که بخش توليد از اين نرخ‌ها متحمل مي‌شود و در مدت کوتاهي تمام بخش‌هاي اقتصادي را دربرمي گيرد. چرا که به موازات نرخ سود سپرده، نرخ سود تسهيلات نيز بالا رفته است و هم‌اکنون با کف سود 26 درصد به فعالان اقتصادي پرداخت مي‌شود. اين موضوع باعث مي‌شود تا هزينه‌هاي توليد و قيمت تمام شده کالا و خدمات افزايش يابد و فشار آن در بازارها هويدا شود.
سيد عباس موسويان کارشناس ارشد بانکي و عضو شوراي فقهي بانک مرکزي به خبرنگار «ايران» مي‌گويد: براساس آنچه در دنيا مرسوم است، نرخ سود سپرده حداکثر بايد 2 تا 3 درصد از نرخ تورم بالاتر باشد و از سوي ديگر نرخ سود تسهيلات نيز بايد 4 تا 5 درصد بيشتر از تورم باشد.
به گفته وي اين در حالي است که هم‌اکنون که نرخ تورم به حدود 15 درصد رسيده است، نرخ سود سپرده بيش از 7 درصد از نرخ تورم بالاتر است. وي ادامه داد: علاوه برافزايش هزينه‌هاي توليد به دليل بالا بودن نرخ سود وام‌ها، شبکه بانکي نيز از همين ناحيه مورد خطر قرار مي‌گيرد.
موسويان توضيح داد: غيرمنطقي بودن نرخ سود تسهيلات موجب مي‌شود توليدکنندگاني که وام دريافت کرده‌اند در آينده در بازپرداخت اقساط وام‌هاي خود دچار مشکل شوند که همين موضوع با افزايش ميزان مطالبات معوق خود بانک‌ها را نيز تهديد مي‌کند.
اشتهاي مؤسسات غيرمجاز در جذب نقدينگي
يکي از دلايل مهم افزايش نرخ سود بانکي درسال 93 که فراز و نشيب زيادي نيز داشت، پايبند نبودن مؤسسات مالي و اعتباري غيرمجاز از نرخ‌هاي سود اعلامي توسط شوراي پول و اعتبار بود. اين مؤسسات که سرمايه مورد نياز خود را از سپرده‌هاي مردمي تأمين مي‌کنند، با ارائه نرخ‌هاي سود فريبنده و بالاتر از ساير بانک‌ها بخشي از نقدينگي مورد نياز خود را جذب مي‌کنند. اما سؤال اينجاست که اين مؤسسات با توجه به بالا بودن قيمت تمام شده پول چگونه سودآوري خود را حفظ مي‌کنند؟ پاسخ اين سؤال روشن است. آنها با تزريق سپرده‌هاي جذب شده در بازارهاي کاذبي که سود بالايي براي آنها دارد اين کار را انجام مي‌دهند.
براين اساس مؤسسات غيرمجاز با ورود در بازارهايي مانند مسکن، ارز، طلا و سفته‌بازي ضمن کسب سود تعادل اين بازارها را نيز برهم مي‌زنند.
علاوه براين پرداخت نرخ سود بالاتر توسط اين مؤسسات حتي بانک‌هاي دولتي و خصوصي نيز وارد يک رقابت در جذب سپرده مي‌شوند که به هيچ عنوان به سود اقتصاد ملي نيست.
برهمين اساس بانک‌هاي دولتي با ارسال نامه به بانک مرکزي خواستار برگزاري جلسه‌اي براي تعيين نرخ سود بانکي شدند که اين موضوع نشان مي‌دهد آنها نيز به ضرورت اصلاح نرخ‌هاي سود بانکي با توجه به تورم اعتقاد دارند. درهمين زمينه قرار است شوراي پول و اعتبار در يکي از جلسات خود موضوع تعيين نرخ سود بانکي را در دستور کار خود قراردهد.
هشدار بانک مرکزي به مديران بانک‌ها
درهمين زمينه معاون نظارتي بانک مرکزي با تأکيد بر اينکه اين بانک اجازه تخلف در اجراي نرخ سودهاي مصوب را نخواهد داد اعلام کرده است که اجراي مصوبات سود بانکي بدون پيش‌شرط است.
حميد تهرانفر با تأکيد بر اينکه بانک مرکزي اجازه قصور در اجراي ضوابط مصوب را نخواهد داد اظهارداشت: اگرچه بانک مرکزي در تبيين و ابلاغ ضوابط اجرايي سياست‌هاي پولي- اعتباري و بانکي کشور، علاوه بر توجه به پارامترهاي اقتصاد کلان، نظرات فعالان بانکي کشور را نيز مورد نظر قرار مي‌دهد و ديدگاه‌هاي منطقي مطرح شده را که تعارض با اهداف سياست کلان نداشته باشد، مطمح نظر قرار مي‌دهد ليکن در اجراي ضوابط و مقررات اعلام شده قرار نيست مجريان در جهت انجام وظايف قانوني شان پيش‌شرط تعيين کنند.





نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

سه سناریو از تورم 98

تداوم سقوط آزاد قیمت خودرو/ خودرویی که 135 میلیون تومان ارزان‌ شد

"نه" به دلار!

منشاء تورم اخیر کجاست؟

ایراد بودجه کجاست؟

گرانی های نجومی زیر سر محتکران

‌نسخه‌پیچی غلط برای مسکن

ساخت مسکن متری چند تمام می‌شود؟

بحران کاغذ و منطق اقتصاد

توقف مقطعی موج گرانی در بازار مسکن

تحلیل روند نرخ ارز در هفته سوم اردیبهشت 98

دلار به نرخ واقعی برمی‌گردد؟

بازار مسکن چگونه به تعادل می‌رسد؟

تحلیل بازار نفت در هفته دوم اردیبهشت 98

تحلیل بازار طلا در هفته دوم اردیبهشت 98

تحلیل روند نرخ ارز در هفته دوم اردیبهشت 98

تحلیل بازار بورس در هفته دوم اردیبهشت 98

شرایط ویژه برای رفقا!

بنزین یارانه‌ای حق مسلم نیازمندان

انتقاد از برخورد ضعیف دولت در برابر گرانی خودرو

وعده وزیرصنعت برای کاهش قیمت خودرو محقق نشد

ویژگی های بازار متشکل ارزی

پیدا و پنهان بازار متشکل ارزی

آیا اوپک برای جبران کمبود عرضه نفت گام برمی‌دارد؟

حباب دلار می‌ ترکد؟

3 ایراد ریشه‌ای اقتصاد ایران

قیمت جهانی طلا به دنبال تنش‌های ژئوپولتیکی افزایش یافت

خسارت سیل چند هزار میلیارد تومان بود؟

توافق تهران-آنکارا بر سر ایجاد سازوکار مشابه اینس‌تکس

مزایای صندوق­ های سرمایه­ گذاری چیست؟

رشد قیمت مسکن تا صددرصد/ اثرات تورمی بر قدرت خرید عمومی

تحریم‌ها در سال 98 با اقتصاد ایران چه می‌کند؟

محاسبه حقوق و مزایای سال 98 کارگری

سراب سونامی مسکن؛ تلقین فروشندگان

هزینه تولید هر بشکه نفت در ایران چقدر است؟

مقصران همیشه طلبکار و بی‌تقصیرهای همیشه متهم

شمار ثروتمندان کدام کشورها بیشتر رو به افزایش است؟

انداختن سفره هفت‌سین چه قدر آب می‌خورد؟

مهار تورم به جای افزایش حقوق!

خودروسازی روسیه در ایران عملیاتی می‌شود؟

سود بی‌حساب دلالان بازار خودرو در امسال

تاثیر پولشویی بر نقدینگی

راز توسعه ­کره ­جنوبی در چیست؟

کاهش سهم ایران در بازارهای جهانی نفت و گاز

دوره‌گردی‌های عربستان در میان خریداران اصلی نفت ایران

چین میانجی‌گر ایران و عربستان؟

پذیرش FATF نفی استقلال کشور نیست

آیا پیوستن به FATF بر قیمت ارز موثر است؟

جزئیات مالیات از دستمزدها و معافیت‌ها

اینستاگرام ، شعبه دوم بازار