بازار آریا

آخرين مطالب

مصاحبه:

5 موضوع بانکداری ایران مقالات بورس و بانک

5 موضوع بانکداری ایران

  بزرگنمايي:

بازار آریا - صنعت بانکداری ایران در سال 1397 با رخدادهای متنوعی روبرو شد که هر یک با درجات گوناگون تاثیرات قابل توجهی را بر این صنعت از خود برجای گذاشتند، در این میان 5 موضوع را که به نظر می رسد از اهمیت و گستردگی موضوعی بیشتری برخوردار بودند و دامنه تاثیرات آن در سال 98 نیز کشیده شده است را برگزیدیم و درباره آنها با نادر حسن پور ،کارشناس ارشد بانکی و اقتصادی درمیان گذاشتیم، متن زیر نظرات ایشان در باره موضوعات انتخابی است.

1- اقتصاد و بانکداری ایران در سال 1397
همانطور که می دانیم بخش بانکداری و خدمات مالی ایران در مقایسه با استانداردهای جهانی توسعه نیافته باقی ماند؛ سالیان متمادی است که تحریم از ورود شرکت های خارجی و به کارگیری سرمایه و تخصص این شرکت ها در بازار ایران ممانعت کرده است. در حالیکه رفع نسبی تحریم ها در سال 2016 باعث دسترسی ایران به دارایی های مسدود شده در گذشته شده است و زمینه مشارکت خارجی را در این حوزه افزایش داد، اما مداخله سنگین دولت در بخش بانکداری و ضعف نظارت های قانونی و بی نظمی های موجود در این بخش همچنان مانع از حضور شرکت های خارجی در ایران می شود، ضمن اینکه نگرانی هایی نیز در خصوص مواجهه با تحریم های جدید آمریکا نیز وجود دارد.
در این راستا بایستی چشم انداز صنعت بانکداری در ایران را بررسی کنیم و نقاط قوت و ضعف آن را تحلیل کنیم و فرصت ها و تهدیدها را ببینیم.
صندوق بین المللی پول در پیش بینی خود در فروردین 97، رشد اقتصادی ایران را معادل 4 درصد در سال1397 پیش بینی کرد. بنظر نمی رسد با تغییر و تحولاتی که در زمینه اقتصادی، تحریم ها فروش نفت و سایر موارد پیش آمد این پیش بینی درست از آب درآمده باشد . این صندوق نرخ تورم ایران در سال 1397 را معادل 12 درصد و نرخ بیکاری را بیش از 11 درصد پیش بینی کرده است.
علاوه بر آن ((بازسازی جامع و تجدید ساختار و سرمایه بانک ها)) ((اقدام برای محدود کردن کسری مالی و بدهی بخش عمومی ، محافظت از رشد و به اشتراک گذاری عادلانه بار اصلاحات)) و ((یکسان سازی نرخ ارز به منظور کاهش فشارهای مربوط به مبادلات خارجی ، کاهش افت ذخایر، حذف یارانه های هزینه زا و تقویت رقابت پذیری)) از سوی صندوق بین المللی پول به سیاستگذاران ایرانی توصیه شده است. حالا بای ببینیم کدام پیش بینی ها درست از آب درآمده است.
2- ارز دیجیتال ایرانی پیمان
ارز دیجیتال ایرانی به نام پیمان با پشتوانه طلا و با همکاری چهار بانک طراحی شده و با توجه به اعلام سیاست های بانک مرکزی درخصوص ((رمز ارز)) می تواند با رعایت مقررات مربوطه فعالیت کند، این ارز دیجیتال بر بستر یک شبکه توکن کار می کند.
قرار است چهار بانک ملی، ملت، پاسارگاد و پارسیان این عملیات را انجام دهند. هدف اصلی توکنایز کردن دارایی های ملکی به ویژه اموال مازاد بانک ها است که در فاز بعدی سایر دارایی های پولی و سرمایه ای را در بر می گیرد.
تفاوت توکن این است که می تواند در قالب کیف پول در اختیار مردم قرار گیرد و در سرعت بخشیدن به نقل و انتقالات سرمایه ای هیجان بیشتری به مردم تزریق می کند.
3- ادغام بانک های نیروهای مسلح
یکی از اقدامات بسیار مناسبی که توسط رئیس کل بانک مرکزی اخیرا انجام شده ، ادغام بانک های وابسته به نیروهای مسلح است و این موضوع تنها مربوط به بانک های نیروهای مسلح نیست. بطور کلی خروج سپرده بدون بررسی های لازم می تواند سلامت و ثبات نظام بانکی را به خطر بیندازد. این تصمیمی بود که از بروز مخاطرات و سرایت آن به سایر بانک ها در نظام بانکی می کاهد. این قبیل اقدامات از خطر ورشکستگی احتمالی در نظام بانکی می کاهد و قطعا این امر با بررسی های کارشناسی بانک مرکزی اجرایی شده است. بانک سپه نیز با این سابقه و قدمت می تواند از طریق ادغام، زمینه های لازم را برای بهبود سلامت و ثبات بانکی فراهم کند. البته این اقدام هزینه های زیادی را برای اقتصاد کشور بوجود می آورد ولی تاسیس این بانک ها هم شاید تصمیم درستی نبوده و تبعات اقتصادی زیادی بر اقتصاد کشور برجای گذاشته است. باید هزینه های ادغام را طوری برآورد کرد تا به دولت هزینه های زیادی تحمیل نشود و اتفاقی که در انحلال موسسات اعتباری افتاد تکرار نشود.
در عین حال، شناسایی بانک های هم سنخ و همگن و برنامه ریزی برای ادعام در جهت ایجاد بانک های توانمندتر می تواند نظام بانکی کشور را با ثبات تر نماید.
4- جایگاه بانک های خصوصی در اقتصاد ایران
می دانیم که وابستگی اقتصاد ایران به نظام بانکی بیش از 90 درصد است. شاید این دلیل اصلی است که این بخش نیز مانند کل اقتصاد ایران با بحران های ویژه و ساختاری مواجه است.
نظام بانکی پس از انقلاب با یک تحول عظیم مواجه شد و آن ملی کردن بانک ها و پایان فعالیت بانک های خصوصی بود . بانک های دولتی در همه کشورها خود را حامی تولید ملی معرفی می کنند و از این رو مجبور هستند به سیاست های تکلیفی از سوی دولت گردن نهد. اما زمانی که ماده 98 قانون برنامه سوم توسعه که تاکید اصلی آن بر ((افزایش رقابت)) در بازارهای مالی بود به تصویب رسید، بانک های خصوصی اجازه فعالیت پیدا کردند.
وقتی بانک های خصوصی این امکان را یافتند که با نرخ بالاتر سود به جذب سپرده ها اقدام کنند، در نهایت بخش وسعی از منابع به سمت آنها رفت. اما با وجود افزایش سرمایه و سپرده گذاری در بانک های خصوصی ، اتفاق چشمگیری در حوزه تولید و اشتغال رخ نداد. حال باید دید آیا افزایش رقابت بوجود آمده میان بانک های خصوصی و بانک های دولتی مزیت رقابتی داشته است یا خیر.
5- معضلات اساسی در نظام بانکداری کدامند؟
یکی از معضلات اساسی که بانکداری در سه دهه اخیر با آن مواجه است دارایی های سمی یا منجد نظام بانکداری در کشور است. البته قبل از هر چیز بایستی به دلایل افزایش معوقات بانکی اشاره کنیم، فقدان اعتبارسنجی و امکان سنجی علمی از طرف بانک ها، اعطای وام و تسهیلات به افراد خاص، نرخ های سود غیرواقعی ایجاد شده از جانب دلالان، بی نظمی در قوانین و مقررات حاکم، تعدد بخشنامه ها و دستورالعمل ها و ...
بانک ها نیز مانند هر نهاد و سازمان دیگری در بستر شرایط محیطی کسب و کار حاکم فعالیت کرده و از آن تاثیر می گیرند .
در نظام پولی و بانکی کشور سه وظیفه یا نقش اصلی قابل تعریف است:
وظایف مقرراتی
وظایف نظارتی
وظایف اعمال سیاست پولی
این سه وظیفه مهم در قالب یک سازمان (بانک مرکزی) و یا دو سازمان مستقل از یکدیگر (بانک مرکزی و نهاد مقرراتی و نظارتی) بایستی دیده شود.
منبع- ماهنامه اخبار مالی





نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

کاهش ارزش سهام بازارهای بورس آسیا/ پشت پرده جنگ تجاری چین و آمریکا

اختصاصی/ طلا در تقلا است ، نقره هر روز کف قیمت جدید ثبت می کند/ افت به زیر 1266 دلار مسیر افت بیشتر را هموار خواهد کرد

هشدار تحلیلگران درباره کاهش احتمالی اونس جهانی طلا

بازگشت بورس به مدار صعود

گزارش 29 اردیبهشت 98 بورس – افزایش شاخص آزاد شناور

تمدید مهلت فروش سهام بانک‌های ادغامی

پیش‌بینی از آینده‌ی بورس نفت

وال استریتی ها و مین استریتی ها دقیقا ارای مشابهی در مورد روند قیمت طلا داشتند

گزارش 24 اردیبهشت 98 بورس – سیمای سبزپوش قیمت‌ها

ماه می روزهای پر رونقی برای بازار طلا است

بازارهای سهام جهانی سبزپوش شدند

تداوم افت سهام آسیایی با داغ‌تر شدن جنگ تجاری

تحلیل بازار نفت در هفته سوم اردیبهشت 98

تحلیل بازار طلا در هفته سوم اردیبهشت 98

طلای جهانی گران شد

بی اعتنایی دلار به اقدام جدید ترامپ

5 موضوع بانکداری ایران

اختلاف نظر تحلیلگران اقتصادی و سرمایه گذاران درباره روند قیمت طلا

گزارش 8 اردیبهشت 98 بورس – رشد شاخص آزاد شناور

گزارش 9 اردیبهشت 98 بورس – رکوردشکنی شاخص کل

رشد سهام آسیایی در اولین روز مبادلات هفته

اختصاصی/ دلیل عطش روس ها برای خرید طلا ، تنوع بخشی است

اختصاصی/ رالی روز جمعه طلا تحت تاثیر شاخص دلار ضعیف و ترمیم کوتاه مدتها و شکار معامله اتفاق افتاد

طلا بر مدار گرانی

بورس‌های جهانی بر مدار نزولی

گزارش 31 فروردین 98 بورس – افزایش شاخص بازار اول و دوم

بورس‌های آسیایی قرمزپوش شدند

علامت نخست از تورم سال 98

چرا نفت 100 دلاری دوباره سر زبان‌ ها افتاد؟

کاهش 1972 واحدی شاخص کل بورس تهران

سکه در کانال 5 میلیون تومان!

گزارش 17 فروردین 98 بورس – افزایش در شاخص کل

صعود دلار جهانی به کمک وضعیت بازار کار آمریکا

بورس اوراق بهادار آمریکا از فولکس واگن شکایت کرد

آخرین عرضه نفت خام سال97 در بورس انرژی

صعود بورس‌های جهان

دستگاە قضا با گران فروشان قاطعانه برخورد کند

نظارت بیشتر و جدی‌تری بر بازار صورت گیرد

خوش حسابی مشترکان تلفن ثابت نویدی برای ارتقا خدمات مخابراتی است

ضریب مکانیزاسیون بخش کشاورزی کردستان به 2.18 اسب بخار رسید

مددجویان کردستانی 1300 متر فرش بافتند

30 میلیارد ریال کالای قاچاق در مرزهای کردستان کشف شد

1800 تعاونی در کردستان مشغول به فعالیت هستند

درخشش بورس در هفته‌ای که گذشت

قیمت جهانی نفت امروز 1397/12/21 | کاهش تولید اوپک نفت را گران کرد

بازار نفت دچار کسری عرضه می‌شود

آیا قیمت جهانی طلا در روزهای آینده روند صعودی را ادامه می دهد؟

گزارش 15 اسفند 97 بورس – گروه فولاد و معدن در کانون توجه

خروج قیر از بورس کالا نشانه شکست بورس است/قیر سمبل بورس کالاست

ثبات بازار ارز چگونه ممکن می شود؟