بازار آریا

آخرين مطالب

الف مثل اقتصاد مقالات توليد و تجارت

الف مثل اقتصاد

  بزرگنمايي:

بازار آریا - امروزه اقتصاددانان دنیا در این باور مشترکند که مسیر توسعه اقتصادی از بازار مالی عبور می کند. به همین خاطر است که در ابتدای هزاره سوم میلادی، سازمان جهانی یونسکو یکی از ابعاد شش گانه سواد را سواد مالی معرفی کرده است. این موضوع از اهمیت بازارهای مالی در جوامع توسعه یافته و در بین سازمان های علمی و آموزشی حکایت می کند و نشان می دهد که شکوفایی صنعت مالی تا چه اندازه متضمن پیشرفت و توسعه یک کشور است.
زمانی باسواد بودن به توانایی خواندن و نوشتن اطلاق می شد، اما مفهوم سواد در یکی دو دهه اخیر، تحول معنایی پیدا کرده و از ابتدای قرن بیست و یکم، سازمان یونسکو محورهای شش گانه ای برای باسواد بودن تعریف کرده است. طبق این گزاره، شخص باسواد کسی است که دارای پارامترهای شش گانه سواد باشد و از سواد عاطفی، سواد ارتباطی، سواد رسانه، سواد آموزش و پرورش، سواد رایانه و سواد مالی برخوردار باشد.
از میان سطوح شش گانه سواد، سواد مالی بیشتربن رابطه را با اقتصاد و وضعیت معیشتی یک جامعه دارد. بر این اساس، ساده ترین تعریفی که می توان از مفهوم سواد مالی ارائه داد، داشتن دانش و اطلاعات کافی برای کسب درآمد و سپس مصرف و هزینه کرد آن با بیشترین بهره وری ممکن است.
در یک کلام، سواد مالی، توانایی مدیریت اقتصادی درآمد و هزینه است و بنا به توصیف یونسکو، افرادی می توانند زندگی بهتری داشته باشند که از سواد مالی مناسبی برخوردار باشند. پرواضح است که تعریف یونسکو از سواد در طول زمان ارتقا یافته و اگر در برهه ای، این تعریف از توانایی خواندن و نوشتن تا تکلم به زبان خارجی و کار با کامپیوتر متغیر بوده، اما کاربردی ترین تعریفی که یونسکو از شخص باسواد عنوان کرده، کسی است که بتواند از خوانده ها و دانسته های خود در جهت تغییر زندگی اش بهره ببرد.
فقر سواد مالی در ایران
با وجود اهمیت سواد مالی، وضعیت دانش مالی شهروندان در جهان مناسب نیست و طبق پژوهشی که سه سال پیش از سوی موسسات استاندارد اند پورز، گالوپ، بانک جهانی و دانشگاه جورج واشنگتن انجام شد، حدود دو سوم مردم جهان به لحاظ مالی، بی سواد هستند. وضعیت سواد مالی در ایران اما چندان بهتر از جهان نیست. اگرچه در حال حاضر، آمار چندان دقیقی از میزان سهامداران واقعی در ایران وجود ندارد و تعداد سهامداران واقعی رقمی پایین تر از برآوردهاست، اما بررسی ها نشان می دهد حداقل 15درصد جمعیت ایران حداقل یک بار سهامدار ناشرین پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران و فرابورس ایران، دارندگان واحدهای سبدهای سرمایه گذاری یا اوراق قابل معامله کالایی بوده اند؛ موضوعی که حاکی از فقر دانش و سواد مالی در ایران است و این در حالی است که در مقام مقایسه، میزان سهامداران در آمریکا نزدیک به 60درصد جمعیت این کشور است.
طبق تازه ترین گزارشی که اتاق بازرگانی تهران درباره تغییرات شاخص های مهم اقتصاد ایران و میزان بازدهی سرمایه در بازارهای مختلف طی 10 ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه سال گذشته منتشر کرده است، بازار سرمایه عملکرد نسبتا قابل قبولی داشته است؛ به طوری که ارزش سهام معامله شده در بورس در 10 ماهه ابتدایی امسال در قیاس با مدت مشابه سال قبل، افزایشی 181درصدی و تعداد سهام معامله شده نیز افزایشی 132درصدی را پشت سر گذاشته است.
این در حالی است که میانگین قیمت سکه تمام بهار طرح قدیم در 10 ماهه ابتدایی سال 96، یک میلیون و 250 هزار تومان بوده و امسال به 3میلیون و 190 هزار تومان رسیده، یعنی بیش از 155درصد افزایش داشته است. میانگین نرخ سکه تمام بهار طرح جدید نیز از یک میلیون و 300 هزار تومان در 10 ماهه پارسال به 3میلیون و 380 هزار تومان در امسال رسیده و رشدی 160درصدی را نشان می دهد.
این افزایش قیمت در تمامی بازارها اتفاق افتاده است؛ چنانچه قیمت دلار هم از 3,928 تومان در 10 ماهه سال 96 به میانگین 10,388 تومان در سال 97 رسیده و افزایشی 164درصدی را سپری کرده است. یورو نیز از 4,612 تومان به 12,139 تومان رسیده و بیش از 163درصد رشد قیمت داشته است.
در این میان، بهای هر متر مربع واحد مسکونی معامله شده در تهران، شاخص دیگری است که در این گزارش مورد بررسی قرار گرفته و بر این اساس، در 10 ماهه ابتدایی سال 96، هر متر واحد مسکونی در تهران، 4میلیون و 650 هزار تومان معامله شده و این عدد امسال به 7میلیون و 760 هزار تومان رسیده، یعنی بازار مسکن نیز افزایشی بیش از 66درصدی را پشت سر گذاشته است.
بحران موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز
این گزارش به وضوح نشان می دهد که انسان ایرانی برای سرمایه گذاری به بازارهای سکه و طلا یا سپرده بانکی و مسکن توجه بیشتری دارد تا بازار سهام؛ واقعیتی که نشان می دهد بین میزان دانش مالی با انتخاب بازارهای سرمایه گذاری پیوستگی وجود دارد و به عبارت بهتر، انتخاب بازارهای سرمایه گذاری مبتنی بر میزان دانش مالی افراد جامعه است. چنانچه بحران موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز که در دهه 80 متولد شده و به بازی پانزی برای بقا روی آورده بودند، جدا از آسیب های ساختار نظام بانکی ایران، نشان دهنده عدم اگاهی اقتصادی بخش قابل توجهی از جامعه ایران هم بوده است که متاسفانه بهای این عدم آگاهی و فقر دانش مالی به ناحق از بودجه عمومی کشور خرج شد.
اگرچه تسویه حساب سپرده گذاران این موسسات مالی و اعتباری از سال گذشته شروع شد، اما اعداد و ارقام از 11 هزار و 500میلیارد تومان حالا به مرزهای 35 هزار میلیارد تومان رسیده است. به این ترتیب تنها در یک سال گذشته سهم هر شهروند ایرانی از بازپرداخت بدهی موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز، 375 هزار تومان تا 437 هزار و 500 هزار تومان بوده است؛ داستانی که البته هنوز تمام نشده است و هر از چندگاهی دولتمردان از بار سنگین تسویه حساب های موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز گلایه کرده و زبان به شکوه می گشایند؛ گرچه خود کرده را تدبیر نیست.
مقایسه بازدهی بازارهای موازی در ایران و جهان
تاکنون پژوهش های بسیاری درباره مقایسه بازدهی بازارهای موازی در دنیا انجام شده است. اگرچه نتایج این تحقیقات در بازه زمانی کوتاه مدت، متفاوت است و بازارهای طلا، دلار، مسکن و... رتبه های برتر را دارند، اما در بازه زمانی بلندمدت، تقریبا نتایج همه تحقیقات یکسان است و بازار سهام از همه بازارهای موازی، بازدهی به مراتب بیشتری داشته است.
در پژوهشی که پیرامون بازدهی بازارهای موازی در آمریکا از سال 1926 تا 2016 یعنی یک بازه 91 ساله صورت گرفته است، بازدهی سهام هم به صورت اسمی و هم به صورت واقعی (کسر تورم از رقم بازدهی) در آمریکا، رتبه نخست را در بین بازارهای موازی داشته است. در ایران نیز نتایج تحقیقات همانند مطالعات خارجی است. نتیجه یک پژوهش داخلی نشان می دهد از سال 1374 تا 1397 یعنی در طول 23 سال گذشته، بازدهی بازار سرمایه 1.6 برابر بیشتر از بازدهی بازارهایی همانند سپرده بانکی، دلار، مسکن، سکه و طلا بوده است.
با این همه، فقر سواد و دانش مالی در ایران مشهود است و پر بیراه نیست اگر سواد مالی را حلقه مفقوده اقتصاد خانواده ایرانی تعبیر کنیم. اگر عمر کاری یک شخص 30 تا 40 سال باشد، در نیمه اول آن معمولا درآمدها از هزینه ها بیشتر است و به عبارتی، مازاد دریافتی وجود دارد، اما چون این شخص در ادامه ازدواج می کند و خانواده تشکیل می دهد، در نیمه دوم با کسری مواجه می شود و پتانسیل های کسب درآمدش آرام آرام کمتر می شود، بنابراین برای جبران این کسری ها هیچ چاره ای وجود ندارد جز اینکه این شخص به دانش های مالی و اقتصادی مسلط باشد و مازاد نیمه اول عمر کاری اش را به گونه ای سرمایه گذاری کند که تکافوی کسری نیمه دومش را بکند.
جای خالی سواد اقتصادی در نظام آموزشی
گرچه کشورهای غربی چند دهه است که روی مفهوم سواد مالی در نظام آموزشی و دانشگاهی کار می کنند، اما متاسفانه در نظام آموزشی ایران، تنها بر هوش ریاضی تاکید می شود و به بقیه ابعاد هوشی دانش آموزان برای موفقیت در زندگی که یکی از آنها هوش کسب وکار و سواد مالی است، چندان پرداخته نمی شود، بنابراین ضروری است که خانواده های ایرانی به سمت یادگیری مفاهیم اقتصادی و ازجمله سواد مالی حرکت کنند و حداقل دانش مورد نیاز برای تصمیم گیری بهتر در حوزه های مالی و اقتصادی و آنچه را که در فرهنگ کهن ایرانی به عقل معاش معروف بوده را فرا گیرند.
بحران اعتباری موسسات غیرمجاز، نمونه خوبی برای این واقعیت است که رفتار عقلایی از شهروندان ایرانی عموما در سرمایه گذاری دیده نمی شود. به عنوان مثال، اگر سه سرویس یکسان توسط سه شرکت ارائه شده و کیفیت و قیمت آنها یکسان باشد، درحالی که شرکت اولی یک صف طولانی دارد، دومی جایی برای نشستن دارد و سومی علاوه بر جای نشستن، با نوشیدنی هم خوشامد می گوید، مبانی مالی و اقتصادی می گوید که از کمپانی سوم خرید کنیم، اما در عمل می بینیم که بسیاری در ایران، گزینه نخست را انتخاب می کنند، زیرا هیچ شاخص علمی و اقتصادی ندارند و تحت تاثیر فضای روانی جامعه رفتار می کنند. آنها چون فاقد حداقل سواد اقتصادی هستند، تصور می کنند که شرکت اول که دارای صف طولانی است، حتما بهتر است.
علت این اتفاق، نداشتن سواد مالی و اقتصادی است. شخصی که در ایران به سن بلوغ اقتصادی می رسد، هنوز نمی داند که اگر صد یا دویست یا چند صد میلیون تومان دارایی دارد، به چه نسبتی باید سرمایه گذاری کند؟ آیا ابتدا باید خودرو بخرد یا باید تمام پول خود را سرمایه گذاری کند؟ اینها مفاهیمی است که باید در نظام آموزشی و از سنین کودکی به شخص آموزش داده شود تا به عنوان مثال، بداند که کالای بادوام چیست و تفاوت بین ارزش و کمیت پول کدام است؟ از سوی دیگر، جای مفهومی به نام مشارکت اقتصادی نیز در خانواده های ایرانی خالی است و هنوز که هنوز است، صحبت کردن راجع به مفاهیم پولی در بسیاری از خانواده ها تابوست.
پدیده کوتاه مدت گرایی در جامعه ایران
اقتصاد ایران در طول سال ها و دهه های گذشته به خاطر تبعات تحریم و جنگ اقتصادی بارها با ناهنجاری ها و تلاطم های اقتصادی مواجه شده و بحران ارزی ابتدای امسال، تازه ترین نمونه و شاهد مثال این اتفاق است. همین امر، فضای کسب وکار را برای افراد غیرقابل پیش بینی می کند و یا لااقل پیش بینی آن را به مراتب دشوارتر می سازد. نتیجه این اتفاقات، شخص را به این نتیجه می رساند که رویدادهای اقتصادی تصادفی اند و نمی توان برای آنها برنامه ریزی داشت، بنابراین رو به سمت بلیت بخت آزمایی می رود یا شانس خود را در قرعه کشی های تلویزیونی جست وجو می کند، زیرا او با محاسباتی ساده به این نتیجه رسیده که در پایان عمر کاری خود، با اندک پس اندازی که برایش باقی مانده نمی تواند مثلا خودروی گرانی که دوست دارد را بخرد یا به سفر دور دنیا برود. نتیجه غایی اینکه ما در جامعه ایران با پدیده نگران کننده کوتاه مدت گرایی یا «Short Termism» مواجه ایم و تحت این شرایط، شهروندان در حوزه های اقتصادی تنها به فکر امروز و فردای خود هستند.
جامعه کلنگی و مساله توسعه ایران
کوتاه مدت گرایی یادآور همان نظریه ای است که همایون کاتوزیان درباره عوارض جامعه کوتاه مدت در تاریخ ایران بیان کرده است. به اعتقاد این اقتصاددان، ایران برخلاف جامعه درازمدت اروپا، جامعه ای کوتاه مدت بوده و در این جامعه، تغییرات اغلب عمری کوتاه داشته است . پیش فرض نظری کاتوزیان آن است که لازمه توسعه یافتگی «درازمدت بودن» جامعه است، اما به دلیل فقدان یک چارچوب استوار و خدشه ناپذیر قانونی در تاریخ ایران، هیچ چیز نمی توانست تداومی درازمدت را تضمین کند.
گویاترین کلام کاتوزیان برای توصیف ماهیت کوتاه مدت جامعه ایران، اصطلاح «خانه کلنگی » است . خانه کلنگی، خانه ای است که بیش از 20 یا 30 سال ندارد و اغلب از شالوده و اسکلتی مناسب برخوردار است ، اما این باور که معماری این ساختمان و طراحی داخلی آن کهنه شده ، مایه نابودی این خانه می شود. بنابراین به جای نوسازی خانه ، تمام آن ساختمان به دست مالک یا خریدار ویران می شود و بنایی جدید بر زمین آن بالا می رود. به همین خاطر است که همایون کاتوزیان برای توصیف جامعه کوتاه مدت ایران، نام «جامعه کلنگی » به آن داده است، یعنی «جامعه ای که ساختارهای آن پیوسته آن در معرض این خطر است که هوا و هوس کوتاه مدت جامعه با کلنگ به جانش بیفتد.»
او تاریخ ایران را مجموعه ای از دوره های کوتاه مدت به هم پیوسته می داند و با طرح نظریه مشهور «جامعه کلنگی» اثبات می کند که جامعه ایران به این دلیل که جامعه ای کوتاه مدت بوده، امکان توسعه در تاریخ نداشته است. به اعتقاد کاتوزیان، ریشه و منشأ این فرهنگ ایرانی، غلبه احساس ترس و ناامنی در جامعه بوده است.
کلنگی شدن جامعه ناشکیبای ایران
اما ایده جامعه کوتاه مدت کاتوزیان را می توان به تاریخ معاصر ایران نیز تعمیم داد. انسان ایرانی هر از چندی با یک انقلاب و دگرگونی بنیادی در نظام سیاسی، تمام دستاوردها و سرمایه های فرهنگی، تاریخی و اجتماعی خود را کنار می گذارد و همه چیز ناگهان به نقطه صفر و آغازین آن باز می گردد؛ دور باطلی که بارها در طول تاریخ ایران ادامه داشته و دیالکتیک تز و آنتی تز به سنتز نمی رسیده است. بنابراین سوال آن است که آیا کوتاه مدت یا کلنگی بودن جامعه ایران با ناشکیبایی و بی صبری مردم ایران در ارتباط است؟ اهمیت این پرسش زمانی بیشتر می شود که بدانیم شکیبایی، رابطه نزدیکی با رشد اقتصادی و توسعه یافتگی دارد و کشورهایی که مردمانی صبورتر دارند، معمولاً توسعه یافته تر هستند. این یعنی آنکه جامعه ای که با تعریف کاتوزیان کوتاه مدت است، ناشکیباتر هم هست، چون هر چیزی تا بخواهد سیر تاریخی اش کامل شود و هر برنامه ای به هدفش برسد، با بی صبری مردم و سیاست گذاران «کلنگی» می شود.
ارتباط با نویسنده : [email protected]





نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

5کسب‌وکار عجیب و پول‌ساز دنیا

شماره 1297 روزنامه فرصت امروز

کمک های بانک پاسارگاد به مناطق سیل زده ادامه دارد

تغییرات امنیت سرمایه گذاری در ایران

ایلان ماسک: تکنولوژی اتصال مغز انسان و کامپیوتر به زودی رونمایی می شود

10 محصول هوش مصنوعی در سال 2019

تولید ثروت با بهره گیری از درمانگری مالی

رویداد ارائه به سرمایه گذار (TrigUp Day) توسط شتابدهنده تریگ آپ

«مفلوک ترین» کشورهای جهان در سال 2019

بزرگترین مشتریان چای جهان در سال 2018

شماره 1295 روزنامه فرصت امروز

ارائه انواع خدمات بانکی در همراه بانک پاسارگاد

کسب درآمد 4.5 میلیارد دلاری نت فلیکس با 149 میلیون کاربر

ایلان ماسک در اندیشه افزودن بال اژدها به فضاپیمای استارشیپ

برنامه اساسی و بنیادی بانک پاسارگاد برای جبران آسیب های سیل اخیر

جک دورسی سال قبل 1.40 دلار از توییتر حقوق گرفت

شماره 1290 روزنامه فرصت امروز

اوبر در شرف ورود به تالار بورس و عرضه عمومی سهام

شماره 1291 روزنامه فرصت امروز

بانک پاسارگاد با تمام توان در مناطق سیل زده امدادرسانی خواهد کرد

فیس بوک سال قبل 20 میلیون دلار برای امنیت زاکربرگ خرج کرد

تبلیغات خلاق

شماره 1292 روزنامه فرصت امروز

قدردانی بیمه پاسارگاد از اقدامات بیمه گذار خسارت دیده

تخفیف اعیاد شعبانیه بیمه پاسارگاد

مدیرعامل وان پلاس: فعلا تصمیمی برای ساخت گوشی تاشدنی نداریم

شماره 1293 روزنامه فرصت امروز

شماره 1289 روزنامه فرصت امروز

راکت اینترنت در سال 2019 شرکت های بیشتری تأسیس می کند

دست‌اندازهای رونق تولید

شماره 1288 روزنامه فرصت امروز

ستاد پشتیبانی در بانک پاسارگاد تشکیل شد

خالق لینوکس: شبکه های اجتماعی زباله ای بیش نیستند

شماره 1287 روزنامه فرصت امروز

سال تعیین سرنوشت به روایت رئیس کل بانک مرکزی

موسس هوآوی: درگیری با آمریکا به نفع ماست

اولویت نظام بانکی در سال 98 از زبان همتی

شماره 1286 روزنامه فرصت امروز

مدیرعامل دایملر: سانحه بوئینگ 737 مکس نشانگر ضعف فناوری خودران است

اوبر با پرداخت 3.1 میلیارد دلار کریم را تصاحب می کند

شماره 1285 روزنامه فرصت امروز

چرا باید با هواپیما سفر کنیم!

تقویم دیجیتال بانک پاسارگاد، قابل نصب روی انواع تلفن همراه

هشدار واتس اپ: فیس بوک خود را پاک کنید!

نرخ‌های چندگانه آجیل در آستانه سال نو/آجیل‌فروشان ناراضی‌اند

تمدید مجوز قبولی اتکایی بیمه پاسارگاد

مراسم رونمایی از مدل Y تسلا تحت تاثیر کفش ‏های ایلان ماسک

آینده قیمت نفت در سال 98

درآمد اپل از سرویس ویدئو تا سال 2024 به 10 میلیارد دلار می رسد

خلاقیت جدید زاکر برگ؛ تولید رایانه ای برای خواندن فکر انسان ها