بازار آریا

آخرين مطالب

پیش‌نیازهای تغییر ساختار در مدیریت بانک‌ها گزارش ويژه

پیش‌نیازهای تغییر ساختار در مدیریت بانک‌ها

  بزرگنمايي:

بازار آریا - برای دستیابی به اهداف مورد انتظار در اصلاح ساختار مدیریت بانک‌ها ضروری است، این اصلاحات در بانک‌ها به تدریج و بر مبنای یک برنامه منسجم که ارکان آن از توالی لازم برخوردارند، انجام شود.
در شرایط کنونی اقتصاد کشور در سایه تحریم بانک‌ها ، رکود اقتصادی، تورم و نوسانات ارزی به‌سر می‌برد، که هر کدام از کانال‌های مختلف اثرات منفی خود را بر عملکرد بانک‌ها داشته‌اند. در این شرایط اصلاح ساختار مالی و عملکردی بانک‌ها بیش از هر زمان دیگری ضروری است.
دست‌اندرکاران و سیاستگذاران حوزه بانکی، امید دارند با انجام اصلاحاتی در ساختار مدیریتی و مالکیتی بانک‌ها بتوان به منافعی نظیر بهبود خدمت‌رسانی، جذب منابع، کاهش هزینه‌ها، کاهش ریسک بانک‌ها و بهبود ارزش‌افزوده اقتصادی بانک‌ها دست یافت.
اما به‌ نظر می‌رسد در شرایط کنونی و با توجه به مسائل مختلفی که بانک‌های کشور با آن مواجه هستند، دستیابی به این اهداف به‌آسانی امکان‌پذیر نباشد. بنابراین برای دستیابی به اهداف مورد انتظار ضروری است، اصلاحات مورد نظر در ساختار بانک‌ ها به تدریج و بر مبنای یک برنامه منسجم که ارکان آن از توالی لازم برخوردارند، انجام شود.
نخستین نکته‌ای که در پیاده‌سازی برنامه یادشده بایستی مدنظر قرار گیرد آن است که با توجه به شرایط تحریم وعدم وجود زیرساخت‌های مناسب برای توسعه کسب و کارها، فعالین اقتصادی با کاهش بهره‌وری و سودآوری مواجه هستند که تبعات آن کاهش توانایی آنها برای بازپرداخت تسهیلات است. این موضوع نتیجه‌ای جز افزایش ریسک اعتباری بانک‌ها نداشته است.
در این شرایط لزوم توجه به رتبه‌بندی مشتریان از سوی بانک‌ها بیش از پیش احساس می‌شود. اگر چه شرکت رتبه‌بندی اعتباری ایران گام‌های مثبتی در این راستا برداشته است، اما ضروری است، بانک‌ها نیز یک سیستم رتبه‌بندی داخلی برای شناسایی مشتریان پر خطر داشته باشند.
مسئله دوم مربوط به ساختار وثیقه‌سپاری در بانک‌ها است. وثایق نزد بانک‌ها عمدتاً قابلیت نقدشوندگی سریع ندارند. بنابراین وجود حجم بالای مطالبات غیرجاری نتیجه‌ای جز کاهش توان بانک برای ارائه تسهیلات ندارد. در این شرایط باید به تجربیات سایر کشورها در بازپرداخت تسهیلات و کاهش مطالبات غیرجاری توجه نمود.
مطالعات تجربی حاکی از این است که بازپرداخت تسهیلات عمدتاً وابسته به رتبه اعتباری مشتریان است نه وثایق. بنابراین بهتر است قبل از هرگونه اصلاح در ساختار مدیریتی و مالکیتی بانک‌ها، در روش‌های الزام بازپرداخت تسهیلات و کاهش مطالبات غیرجاری تجدید نظر صورت گیرد. در غیر اینصورت اینگونه اصلاحات نمی‌تواند مسئله مطالبات غیرجاری را حل کند. بلکه تغییرات رئوس مدیریتی بانک‌ها چه بسا، آنها را در معرض افزایش ریسک اعتباری قرار دهد.
اگرچه هدف سیاست‌گذاران از اینگونه اصلاحات، تجمیع سپرده‌ها و بهبود حجم آنها است، اما بهبود منابع بانک‌ها وابسته به دو موضوع است. اول اینکه بانک‌های کشور با تنوع منابع مالی مواجه نیستند. تنها منبع مالی آنها سپرده‌ها است. همین وابستگی باعث شده است منابع مالی بانک‌ها ناشی از شرایط محیطی دچار بی‌ثباتی شود. همچنین با توجه به اینکه هر بانک مشتری خاص خود را دارد، لذا برای دستیابی به هدف بهبود منابع بانک‌ها، سیاستگذاران بانکی باید به ایجاد تنوع در منابع مالی توجه داشته باشند.
نکته دیگری که باید مورد توجه قرار گیرد آن است که در شرایط فعلی بانک‌های کشور به منابع بین‌المللی دسترسی ندارند و برقراری رابطه با بانک‌های بین‌المللی مستلزم رعایت بسیاری از اصول بین‌المللی در سطح بانک‌ها است. با توجه به اینکه رعایت قوانین و مقررات بین‌المللی و جلب اعتماد بانک‌ها در سطح بین‌المللی مستلزم تجدید ساختار بانک‌ها و نظارت دقیق بانک مرکزی است، به‌نظر می‌رسد قبل از اعمال هر گونه تغییر در ساختار مدیریتی و مالکیتی بانک‌ها باید نسبت به توانایی بانک ایجاد شده در قالب مدیریت جدید در برقراری ارتباط با سطح بین‌الملل و حفظ ثبات و سلامت اطمینان حاصل شود.
همچنین از آنجا که یکی از حلقه‌های مفقوده قوانین پولی و بانکی کشور، عدم وجود قانون مشخص ادغام و ورشکستگی بانک‌ها است، لازم است زیرساخت‌های حقوقی در این زمینه تدوین و تقویت شود. لذا بررسی قوانین بین‌المللی و سایر کشورها در حوزه ادغام و ورشکستگی و انطباق آن با قوانین و مقررات حقوقی و حاکم بر حوزه بانکی، می‌تواند به بهبود کیفیت ساختار جدید بانک‌ها کمک کند.
بنابراین در پایان، پیشنهاد می‌شود، برای حصول و دستیابی به منافع ناشی از اعمال تغییرات در ساختار مدیریتی و مالکیتی بانک‌ها قبل از هر چیز زیرساخت‌های مورد نیاز برای آن نظیر ایجاد چارچوب قانونی مشخص، اطمینان از سلامت بانک‌های درگیر در فرآیند تغییر ساختار، ایجاد تنوع در منابع مالی بانک‌ها را ایجاد کرد.





نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

با چقدر حقوق می‌شود زندگی آبرومندانه داشت؟

خروج رانت خواران، ورود سرمایه‌گذاران

جاهای خالی پازل ضدفساد

حمله جدید به فدرال رزرو از کاخ سفید

درخشش استارتاپ‌ها در الکامپ 25

مشکل جدید؛ زیرزمینی شدن بیت‌کوین!

آیا حذف یارانه‌ها آغاز شد؟

دخل و خرج دولت در 3 ماهه اول سال چقدر بوده است؟

برندگان و بازندگان تورم

چگونه رمز کارت سوخت را بازیابی کنیم؟

حال بازار فروش خودرو چطور است؟

تقلای آژانس‌های گردشگری برای بقا

سقوط دلار به کف زمستانی

اقتصاد ایران در نقطه اصلاح

درآمد قابل تصرف خانوار کشورهای مختلف چه تغییری کرده است؟

شفافیت در حقوق و مزایای مدیران به کجا رسید؟

کانکس‌نشینی در تهران

قانون درباره خانه‌های خالی چه می‌گوید؟

بیت‌کوین ایرانی راه‌اندازی می‌شود؟

مشاغل محبوب و درآمدزا در ایران را بشناسید

ایستگاه آخر نقدینگی 97

محرک‌های بیرونی افزایش قیمت دلار

مجهول قیمتی بازار مسکن رکودی

رشد قیمت‌ها گران‌فروشی است؛ نه گرانی!

آخرین آمار از مبادلات تجاری ایران و آمریکا

بررسی معافیت آمریکا به چین برای واردات نفت ایران

منـاظـره ارزی در شـورای گفت‌وگـو

کلاهبرداری با اسم "اینستکس"

قیمت چند برابری میوه از میدان مرکزی تا مغازه‌

سکته بازار مسکن در شرق پایتخت

با این معدن می‌توان ایران را از فقر نجات داد؟!

افزایش فشار در بازار اجاره

جدیدترین آمار چک‌های برگشتی

‌FATF گره کور است؟

سهم هر توریست در بودجه بازاریابی

رشد دسترسی خانوارها به سبد تکنولوژی

عمق شکاف جنسیت در ایران

مرگ و زندگی اردوغان

هر آنچه باید در مورد بیمه اتومیبل بدانید

روزگار سیاه اجاره نشین‌ها

سوداگری دلالان و جیب نحیف مستاجران!

کلیدهای طلایی موفقیت

7راهکار فائو برای جنگل‌های آسیب‌دیده آسیا و ایران

ساختن خانه الان چقدر سود دارد؟

افراد باانگیزه چگونه رفتار می‌کنند؟

مهارت‌هایی برای استفاده بهتر از زمان

کوچ تحصیلکرده‌ها به سوی بازار کار بی‌شناسنامه

هشدار! رشد کانکس‌نشینی مستاجران

6 سناریو برای گرفتن مستمری بیکاری

هزینه کلاسهای تقویتی بچه مدرسه‌ای‌ها چقدر است؟