بازار آریا

آخرين مطالب

بانکداری پیوندی؛ گسستی بر چرخه فقر و بیکاری مقالات بورس و بانک

بانکداری پیوندی؛ گسستی بر چرخه فقر و بیکاری

  بزرگنمايي:

بازار آریا - ناظر اقتصاد : الگوی بانکداری پیوندی سعی در پیوند مالی بین «بانک‌ها» به عنوان سازمان‌های مالی رسمی و «گروه‌های محلی» دارد تا با این پیوند، مسیر دستیابی گروه‌های هدف به خدمات مالی خُرد را آسان‌تر نماید.
دستیابی به منابع مالی برای اقشار محروم و کم‌درآمد جامعه یک آرزوی بلند است؛ چرا که برای این دسته از افراد جامعه تهیه وثیقه کافی برای اخذ تسهیلات امری دشوار به نظر می‌رسد. امروزه تامین مالی خُرد یک اصطلاح جامع و چندبعدی است که درصدد برآوردن این آرزو برای طبقه محروم جامعه است. صنعت تامین مالی خرد هم از لحاظ تعداد مشتریان، هم از لحاظ تعداد و انواع ارائه دهندگان تامین مالی خُرد و هم از لحاظ روش‌ها و شیوه‌های تامین مالی خُرد، به صورت فزاینده‌ای رشد داشته ‌است. به سادگی می‌توان مشاهده کرد که طی سالیان اخیر، تامین مالی خُرد به کاهش فقر، توانمدسازی فقرا، ارتقای سطح درآمدها و بهبود کیفیت زندگی میلیون‌ها انسان یاری رسانیده است. در این راستا بود که بانک جهانی سال 2005 را سال «اعتبار خُرد» اعلام کرد تا استفاده از این شیوه در جهان گسترش بیشتری داشته باشد.
اما از مهمترین چالش‌های پیش‌روی بانک‌ها در تامین مالی خُرد طبقات محروم جامعه، دشواری شناسایی وضعیت متقاضیان، برقراری ارتباط، مراقبت و نظارت و اطمینان‌یابی از بازپرداخت تسهیلات در بین این گروه از جامعه است. در این جهت، الگوی بانکداری پیوندی سعی در پیوند مالی بین «بانک‌ها» به عنوان سازمان‌های مالی رسمی و «گروه‌های محلی» دارد تا با این پیوند، مسیر دستیابی گروه‌های هدف به خدمات مالی خرد را آسان‌تر نماید. بانکداری پیوندی یکی از پُرکاربردترین روش‌ها برای مشارکت نظام بانکی در کاهش فقر به شمار می‌آید، چرا که این ترکیب در تلاش است تا به مردم طبقه محروم جامعه کمک ‌کند تا از مسیر استفاده از فرصت‌های خوداشتغالی و ایجاد کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط به استقلال معیشتی و درآمدی دست یابند و بر چرخه منحوس « فقر و بیکاری » غالب آیند.
بانکداری پیوندی با استفاده از گروه‌های محلی موسوم به گروه‌های خودیار، به نحو بهتر و دقیق‌تری مشتریان را شناسایی کرده و آنان را مورد تامین مالی قرار می‌دهند. گروه‌های خودیار مجموعه‌ای از درون جامعه محلی هدف هستند که با ایجاد پیوند با بانک تامین مالی کننده بستر اعطای مطمئن‌تر تسهیلات را به وجود می‌آورند. در این جریان، بانک‌ها با بهره‌گیری از اطلاعات محلی گروه‌های خودیار جهت شناسایی مناطق و محلات و افراد متقاضی تسهیلات، شناخت ظرفیت‌های ایجاد کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط در مناطق، بازاریابی فروش محصولات تولید شده توسط این دسته از کسب‌ و کارها، تامین زنجیره درون‌گروهی ضمانت تسهیلات و… فضای بهتری را برای تبدیل تسهیلات بانکی به سرمایه تولید فراهم می‌سازند.
از جمله اقدامات و وظایف گروه‌های خودیار که به نحو مستقل و خودگردان اداره می‌شوند، می‌توان به جمع‌آوری پس‌اندازهای خُرد اعضا، مدیریت تقاضای افراد برای اخذ تسهیلات، بررسی و تصویب طرح‌های اعضا بر اساس توانمندی و پویایی گروه‌ها، نظارت بر نحوه دریافت و مصرف تسهیلات، بسترسازی آموزش فنی و مهارت‌آموزی به مشتریان، مراقبت از عدم انحراف منابع تسهیلاتی خارج از اهداف مدنظر، کنترل ضمانت‌های زنجیره‌ای اعضا از یکدیگر، جمع‌آوری اقساط تسهیلات و بازپرداخت به‌ موقع آن به بانک اشاره کرد. لازم به اشاره است که در این الگو منابع قابل تخصیص به طبقات کم‌درآمد و محروم جامعه از منابع بانکی، پس‌اندازهای خُرد متقاضیان، کمک‌ها و حمایت‌های نهادهای حاکمیتی، بخش خصوصی و گروه‌های مردم‌ نهاد (NGO) فعال در امور خیریه حاصل می‌آید.
به نظر می‌رسد الگوی بانکداری پیوندی، منافع و مزایایی برای همه ذینفعان و گروه‌های درگیر به همراه دارد. در سمت نظام بانکی، بهره‌گیری از اطلاعات و نیروی منابع انسانی گروه‌های خودیار می‌تواند ضمن تضمین بازپرداخت کامل تسهیلات، از هزینه‌های عملیاتی نظام بانکی در اجرای تامین مالی خُرد بکاهد و افزون بر آن بانک‌ها را در ایفای مسئولیت‌های اجتماعی یاری برساند. در سوی طبقه محروم جامعه، تامین منابع مالی برای کارآفرینی، اشتغال‌زایی، مهارت‌افزایی و خروج از دایره فقر مهم ترین مزایای این الگو را تشکیل می‌دهد. همچنین گسترش عدالت اجتماعی، فقرزدایی، هدایت منابع خرد مناطق مرحوم جامعه به سمت تولید و ایجاد ارزش افزوده اقتصادی، کاهش روند مهاجرت اجباری روستاییان به سوی شهرهای بزرگ، کاهش حجم بزهکاری و ناهنجاری‌های ناشی از بیکاری و مهاجرت و نیز در مجموع افزایش سطح تولید ملی از جمله مزایای این الگو برای کلیت اقتصاد کشور به شمار می‌آید.
تجربه تامین مالی خُرد با رویکرد بانکداری پیوندی در نظام بانکی ایران، تجربه‌ای نوپا ولی ارزشمندی به حساب می‌آید. همکاری بانک کشاورزی با سازمان بهزیستی و صندوق بین المللی توسعه کشاورزی سازمان ملل (IFAD) و همچنین همکاری بانک ملی ایران و سازمان بهزیستی نمونه‌ای موفق از این رویکرد در تامین مالی خُرد کارآفرینان طبقه محروم جامعه به شمار می‌آید. امید می‌رود این دسته از همکاری‌ها در راستای پاسخگویی به رسالت و مسئولیت‌های اجتماعی نظام بانکی بیش از پیش گسترده شود و اثرات مثبت آن به نحو ملموس‌تری مورد مشاهده قرار گیرد.


نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

نبض بازار سهام - 1398/05/30

رکوردشکنی‌های پیاپی در بورس تهران

جدول مقاطع - 1398/05/30

امکان تامین مالی بنگاه‌های اقتصادی از طریق بورس

سقوط آزاد بیت کوین در هفته اخیر

تحولات قیمت نفت در هفته چهارم مرداد 98

تحلیل بازار طلا در هفته چهارم مرداد 98

تحلیل روند نرخ ارز در هفته چهارم مرداد 98

گزارش بورس در هفته چهارم مرداد 98

ایستایی بازارهای جهانی

همراهی بازار داخل با رکود جهانی

تغییر آرایش بازیگران سهام

چهار ضلعی نوسان‌ساز بورس

تعقیب نقدینگی در سال 97

رشد خیره‌کننده بورس در هفته‌ای که گذشت

سقوط دلار، صعود بورس

جهش سهام آسیایی پس از به تاخیر افتادن تعرفه‌های چین

گزارش 19 مرداد 98 بورس – روند تدریجی افت ارزش معاملات

گزارش 20 مرداد 98 بورس – تاثیر تنش‌ها بر ریسک‌گریزی سهامداران

سهام آسیایی افت کرد

گزارش 12 مرداد 98 بورس

تحلیل قیمت نفت در هفته دوم مرداد 98

تحلیل بازار طلا در هفته دوم مرداد 98

تحلیل روند نرخ ارز در هفته دوم مرداد 98

تحلیل بازار بورس در هفته دوم مرداد 98

گزارش 13 مرداد 98 بورس – افزایش شاخص کل بورس

گزارش روزانه 14 مرداد 98 بورس – رشد قابل توجه گروه محصولات دارویی

گزارش 15 مرداد 98 بورس – تاثیر شعله ور شدن آتش جنگ تجاری

گزارش 16 مرداد 98 بورس

تحولات قیمت نفت در هفته سوم مرداد 98

تحلیل روند نرخ ارز در هفته سوم مرداد 98

تحلیل بازار طلا در هفته سوم مرداد 98

تحلیل بازار بورس در هفته سوم مرداد 98

تغییرات دیروز شاخص کل بورس تهران - 1398/05/20

مختصات سود در بورس تهران

چهارمین پکیج "شستا" در بورس

رشد سهام آسیایی محدود شد/ سهام چین افت کرد

سقوط سنگین دوباره وال‌استریت/ داوجونز 500 واحد سقوط کرد

آغاز اصلاحات بانکی با افزایش اقتدار بانک مرکزی

شاخص‌های وال‌استریت هفته خود را با افت به پایان برد

طلا تا 1600دلار صعود می‌کند؟

آمار روزانه بازار سهام - 1398/05/17

واگرایی ممتد شاخص‌های سهام

هجوم سرمایه‌ها به پناهگاه امن

سهام بزرگترین بانک اروپا سقوط کرد

سرمایه‌گذاری شهر آتیه به فرابورس می رود

ثروتمندترین فرد جهان به سهام خود چوب حراج زد

سقوط آزاد 767 پله‌ای شاخص‌های بورس آمریکا

چگونه می‌توان در کمتر از 20 ثانیه کارت به کارت کرد؟

افت سهام آسیایی شدت گرفت