بازار آریا

آخرين مطالب

بانکداری پیوندی؛ گسستی بر چرخه فقر و بیکاری مقالات بورس و بانک

بانکداری پیوندی؛ گسستی بر چرخه فقر و بیکاری

  بزرگنمايي:

بازار آریا - ناظر اقتصاد : الگوی بانکداری پیوندی سعی در پیوند مالی بین «بانک‌ها» به عنوان سازمان‌های مالی رسمی و «گروه‌های محلی» دارد تا با این پیوند، مسیر دستیابی گروه‌های هدف به خدمات مالی خُرد را آسان‌تر نماید.
دستیابی به منابع مالی برای اقشار محروم و کم‌درآمد جامعه یک آرزوی بلند است؛ چرا که برای این دسته از افراد جامعه تهیه وثیقه کافی برای اخذ تسهیلات امری دشوار به نظر می‌رسد. امروزه تامین مالی خُرد یک اصطلاح جامع و چندبعدی است که درصدد برآوردن این آرزو برای طبقه محروم جامعه است. صنعت تامین مالی خرد هم از لحاظ تعداد مشتریان، هم از لحاظ تعداد و انواع ارائه دهندگان تامین مالی خُرد و هم از لحاظ روش‌ها و شیوه‌های تامین مالی خُرد، به صورت فزاینده‌ای رشد داشته ‌است. به سادگی می‌توان مشاهده کرد که طی سالیان اخیر، تامین مالی خُرد به کاهش فقر، توانمدسازی فقرا، ارتقای سطح درآمدها و بهبود کیفیت زندگی میلیون‌ها انسان یاری رسانیده است. در این راستا بود که بانک جهانی سال 2005 را سال «اعتبار خُرد» اعلام کرد تا استفاده از این شیوه در جهان گسترش بیشتری داشته باشد.
اما از مهمترین چالش‌های پیش‌روی بانک‌ها در تامین مالی خُرد طبقات محروم جامعه، دشواری شناسایی وضعیت متقاضیان، برقراری ارتباط، مراقبت و نظارت و اطمینان‌یابی از بازپرداخت تسهیلات در بین این گروه از جامعه است. در این جهت، الگوی بانکداری پیوندی سعی در پیوند مالی بین «بانک‌ها» به عنوان سازمان‌های مالی رسمی و «گروه‌های محلی» دارد تا با این پیوند، مسیر دستیابی گروه‌های هدف به خدمات مالی خرد را آسان‌تر نماید. بانکداری پیوندی یکی از پُرکاربردترین روش‌ها برای مشارکت نظام بانکی در کاهش فقر به شمار می‌آید، چرا که این ترکیب در تلاش است تا به مردم طبقه محروم جامعه کمک ‌کند تا از مسیر استفاده از فرصت‌های خوداشتغالی و ایجاد کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط به استقلال معیشتی و درآمدی دست یابند و بر چرخه منحوس « فقر و بیکاری » غالب آیند.
بانکداری پیوندی با استفاده از گروه‌های محلی موسوم به گروه‌های خودیار، به نحو بهتر و دقیق‌تری مشتریان را شناسایی کرده و آنان را مورد تامین مالی قرار می‌دهند. گروه‌های خودیار مجموعه‌ای از درون جامعه محلی هدف هستند که با ایجاد پیوند با بانک تامین مالی کننده بستر اعطای مطمئن‌تر تسهیلات را به وجود می‌آورند. در این جریان، بانک‌ها با بهره‌گیری از اطلاعات محلی گروه‌های خودیار جهت شناسایی مناطق و محلات و افراد متقاضی تسهیلات، شناخت ظرفیت‌های ایجاد کسب‌ و کارهای کوچک و متوسط در مناطق، بازاریابی فروش محصولات تولید شده توسط این دسته از کسب‌ و کارها، تامین زنجیره درون‌گروهی ضمانت تسهیلات و… فضای بهتری را برای تبدیل تسهیلات بانکی به سرمایه تولید فراهم می‌سازند.
از جمله اقدامات و وظایف گروه‌های خودیار که به نحو مستقل و خودگردان اداره می‌شوند، می‌توان به جمع‌آوری پس‌اندازهای خُرد اعضا، مدیریت تقاضای افراد برای اخذ تسهیلات، بررسی و تصویب طرح‌های اعضا بر اساس توانمندی و پویایی گروه‌ها، نظارت بر نحوه دریافت و مصرف تسهیلات، بسترسازی آموزش فنی و مهارت‌آموزی به مشتریان، مراقبت از عدم انحراف منابع تسهیلاتی خارج از اهداف مدنظر، کنترل ضمانت‌های زنجیره‌ای اعضا از یکدیگر، جمع‌آوری اقساط تسهیلات و بازپرداخت به‌ موقع آن به بانک اشاره کرد. لازم به اشاره است که در این الگو منابع قابل تخصیص به طبقات کم‌درآمد و محروم جامعه از منابع بانکی، پس‌اندازهای خُرد متقاضیان، کمک‌ها و حمایت‌های نهادهای حاکمیتی، بخش خصوصی و گروه‌های مردم‌ نهاد (NGO) فعال در امور خیریه حاصل می‌آید.
به نظر می‌رسد الگوی بانکداری پیوندی، منافع و مزایایی برای همه ذینفعان و گروه‌های درگیر به همراه دارد. در سمت نظام بانکی، بهره‌گیری از اطلاعات و نیروی منابع انسانی گروه‌های خودیار می‌تواند ضمن تضمین بازپرداخت کامل تسهیلات، از هزینه‌های عملیاتی نظام بانکی در اجرای تامین مالی خُرد بکاهد و افزون بر آن بانک‌ها را در ایفای مسئولیت‌های اجتماعی یاری برساند. در سوی طبقه محروم جامعه، تامین منابع مالی برای کارآفرینی، اشتغال‌زایی، مهارت‌افزایی و خروج از دایره فقر مهم ترین مزایای این الگو را تشکیل می‌دهد. همچنین گسترش عدالت اجتماعی، فقرزدایی، هدایت منابع خرد مناطق مرحوم جامعه به سمت تولید و ایجاد ارزش افزوده اقتصادی، کاهش روند مهاجرت اجباری روستاییان به سوی شهرهای بزرگ، کاهش حجم بزهکاری و ناهنجاری‌های ناشی از بیکاری و مهاجرت و نیز در مجموع افزایش سطح تولید ملی از جمله مزایای این الگو برای کلیت اقتصاد کشور به شمار می‌آید.
تجربه تامین مالی خُرد با رویکرد بانکداری پیوندی در نظام بانکی ایران، تجربه‌ای نوپا ولی ارزشمندی به حساب می‌آید. همکاری بانک کشاورزی با سازمان بهزیستی و صندوق بین المللی توسعه کشاورزی سازمان ملل (IFAD) و همچنین همکاری بانک ملی ایران و سازمان بهزیستی نمونه‌ای موفق از این رویکرد در تامین مالی خُرد کارآفرینان طبقه محروم جامعه به شمار می‌آید. امید می‌رود این دسته از همکاری‌ها در راستای پاسخگویی به رسالت و مسئولیت‌های اجتماعی نظام بانکی بیش از پیش گسترده شود و اثرات مثبت آن به نحو ملموس‌تری مورد مشاهده قرار گیرد.





نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

صاعقه‌های ارزی در جهان

افزایش طلا به بالای 1345 دلار

نگرانی از طوفان های نهفته در بازارهای جهانی

بهانه‌های بورس برای سبزپوشی

آیا طلا برای شکستن سطح مقاومتی 1350 دلاری آماده است؟

ابزارهای مالی بورس، اهرم اصلی تامین مالی کشور

اولویت های فدراسیون جهانی بورس ها اعلام شد

غول های اقتصادی اروپا در سراشیبی سقوط

اولین ارز دیجیتالی معتبر آمریکایی رونمایی شد

بورس در برابر پول کوتاه آمد

دلایل ثبات فعلی بازار ارز از نگاه یک اقتصاددان / پیش بینی وضعیت اقتصاد ایران در سال آتی

دلار در سال جدید چه روندی خواهد داشت؟

روسیه قصد برداشتن مالیات بر ارزش افزوده طلا را دارد

واکنش طلا به احتمال بسته شدن مجدد دولت امریکا

نقدینگی 21.1درصد رشد کرد

اختصاصی/ میانگین قیمت سال اینده طلا 1292 دلار است

بانک های مرکزی در 2018 بیشترین میزان خرید از 1967 را ثبت کردند/2019 مجموع مصرف هند و چین بین 1850 تا 1650 تن خواهد بود

سهامداران ریسک‌ گریزتر شدند!

موج جدید تغییر رویکرد سرمایه‌گذاری از ارزهای رمزنگار به طلا

کاهش رشد اقتصادی کشورهای اروپایی

طلا صعود کرد در حالیکه بسته ماندن دولت نگرانی های رشد را افزایش داد

جی پی مورگان چشم انداز رشد اقتصادی امریکا را کاهش داد

صعود طلا با اهرم تردید و ترس

دورنمای قیمت جهانی فلزات گرانبها به خصوص طلا در هفته جاری

تحلیل موسسه تی دی اس درباره روند قیمت طلا و سایر کالاها در سال 2019

اختلاف دیدگاه تحلیلگران و سرمایه گذاران درباره قیمت طلا در روزهای آینده

بحران بدهی آمریکا قیمت طلا را افزایش خواهد داد

اختصاصی/ تی دی سکیوریتی: بانک های مرکزی می توانند طلا را به بالای 1400 دلار بفرستند

صعود بورس‌های آسیایی با وجود نگرانی‌ها از وضعیت اقتصاد جهانی

مهمترین رویدادهای اقتصادی جهان در روزهای آتی را بدانید

تازه ترین نظرسنجی کیتکو درباره درخشش قیمت طلا

تحلیل گلدمانی از روند قیمت طلا در سال 2019

تحلیل تکنیکال کیتکو درباره سطوح حمایتی و مقاومتی قیمت طلا

اختصاصی /تاثیر توافق پلازا بر ارزش ین ژاپن و سیاست های بانک ژاپن

نظرسنجی رویترز درباره عوامل موثر بر قیمت جهانی نفت در سال 2019

رشد طلا به بالای سطح شش و نیم ماهه با افزایش ترس های جهانی

پیروی کورکورانه سهام آسیایی از داده‌های چین

بازار سهام چین یک چهارم ارزش خود را از دست داد

وام ازدواج 30 میلیون تومان می‌شود؟

کدام فلز گرانبها بهترین عملکرد قیمتی را در سال 2019 خواهد داشت؟

چشم انداز روند 2019 بازار نفت و سهام از دید تحلیلگران گلدمن‌ساکس

روایت رسمی از جهش ارزی

پیش بینی بانک کردیت سوئیس از روند قیمت طلا در سال 2019

بررسی سه سناریوی تعیین‌کننده قیمت نفت در آینده قیمت جهانی

اختصاصی/ مقاومت و تثبیت طلا در زمان تقلای دلار و فروش های سنگین سهام

پیش بینی بانک آی سی بی سی از روند قیمت طلا در سال 2019

اختصاصی / وضعیت تقاضای 2019 طلا

اختلاف نظر جالب تحلیلگران و سرمایه گذاران بین المللی درباره روند قیمت طلا

آینده ارزهای دیجیتال

آینده ارزهای دیجیتال