آخرين مطالب

تحریم بانک های ایران با مسائل غیرتحریمی به روایت مرکز پژوهش های مجلس / خودتحریمی بانک های ایرانی مقالات توليد و تجارت

تحریم بانک های ایران با مسائل غیرتحریمی به روایت مرکز پژوهش های مجلس / خودتحریمی بانک های ایرانی

  بزرگنمايي:

آریا بازار - فرصت امروز : یکی از بزرگ ترین چالش های اقتصاد ایران که از آن به عنوان ابرچالش نیز یاد شده، مصائب نظام بانکی در ایران است؛ معضلی که نه تنها به ساختار اقتصادی داخلی آسیب وارد کرده که به خودتحریمی جهان هم دامن زده است. در حال حاضر بزرگ ترین مشکل ایران در حوزه بانکی، به نبود روابط بین المللی بازمی گردد؛ اتفاقی که بسیاری آن را به تحریم ها و فشارهای آمریکا بر بانک های بین المللی نسبت می دهند که البته بخش مهمی از آن درست است، اما در این میان، آماده نبودن بانک های ایرانی و پیروی نکردن از استانداردهای بین المللی بانکداری نیز معضل بسیار جدی است که باعث شده روابط بانکی ایران با بانک های بین المللی بسیار محدود باشد.
چنانچه به تعبیر مرکز پژوهش های مجلس، برخلاف ذهنیت مردم و برخی نخبگان کشور، بخش قابل توجهی از مشکلات برقراری روابط کارگزاری بانک های ایران با بانک های دنیا، ناشی از علل غیرتحریمی است.
در طول دوره تحریم های سخت، روابط بانک های ایران با شرکای خود در سایر کشورها قطع شد و همین موضوع باعث شد که بانک های ایرانی در رعایت استانداردهای جهانی عقب بیفتند. معیارهای جهانی در حوزه بانکداری از جمله اجرای استانداردهای بازل 3، قوانین سختگیرانه تر در حوزه پولشویی و تأمین مالی تروریسم، لزوم شناسایی دقیق تر مشتریان و. . . باعث شده است که بانک های ایران بیش از پیش از استانداردهای روز دنیا عقب باشند و همین موضوع ارتباط بین المللی بانک های ایرانی با بانک های خارجی را بسیار سخت کرده است، به نوعی که در دوران پسابرجام ایران نتوانست آنچنان که باید و شاید از روابط بین المللی بانکی استفاده کند.
این در حالی است که ایران جزو 23 کشوری بوده که این استانداردها را رعایت نمی کند. همچنین به دلیل تفاوت ساختار فعالیت بانکداری در ایران با بانک های جهان نیاز به یک چارچوب بومی برای این استانداردها وجود دارد که با وقفه 10 ساله از سال 1394 توسط بانک مرکزی شروع شده است، اما با این همه، وضعیت ایران در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم نیز مناسب نیست. متأسفانه در تمامی سال های انتشار این گزارش از سال 2012 به غیر از سال 2013 ایران به عنوان پرریسک ترین کشور از نظر خطر پولشویی و تأمین مالی تروریسم رتبه بندی شده است.
در ادامه گزارش حاضر، به بررسی چند استاندارد بین المللی بانکداری و بازخوانی آنچه مرکز پژوهش های مجلس آن را عوامل خودتحریمی بانک های ایرانی خوانده است، می پردازیم.
بازل
در زمینه استانداردهای بازل، بخش عمده بانک های ایران، هنوز نتوانسته اند حداقل نسبت کفایت سرمایه تعیین شده در بازل 1 در سال 1988 (8درصد) را رعایت کنند. عمده دلیل این امر، پایین بودن سرمایه پایه، کاهش سودآوری و افزایش زیان های انباشته و حجم بالای دارایی های با ضریب ریسک بالا در ترازنامه بانک هاست. مقوله های دیگر توصیه های بازل همچون حاکمیت شرکتی، رتبه بندی مشتریان، بنگاه داری بانک ها و سرمایه گذاری دوبل بانک ها در یکدیگر که بیشتر در نسخه های 2 و 3 بیان شده یا اساسا در ایران مورد توجه قرار نگرفته یا بسیار ضعیف اجرا می شود.
استانداردهای IFRS
استانداردهای IFRS نیز که صحت اطلاعات ارائه شده توسط بانک ها در صورت های مالی را تأیید می کند، به تازگی مورد توجه قرار گرفته، اما اقدامات نهادهای نظارتی در این زمینه حداقلی بوده (مانند ترجمه بخشی از این استانداردها در سال 1394). حتی اجرای همین استانداردهای حداقلی نیز از سوی برخی بانک ها رعایت نمی شود. این استاندارد از سال 2005 آغاز شده و بسیاری از کشورها تا سال 2011 به اهداف تعیین شده دست یافته اند. این در حالی است که ایران جزو 23کشوری است (از 151 کشور) که این استانداردها را رعایت نمی کند. همچنین به دلیل تفاوت ساختار فعالیت بانکداری در ایران با بانک های جهان (بانکداری اسلامی) نیاز به تعیین یک چارچوب بومی برای این استانداردها وجود دارد که تدوین آن با وقفه 10ساله از سال 1394 توسط بانک مرکزی شروع شده است.
ارزیابی جامع بخش مالی
برنامه ارزیابی جامع بخش مالی (FSAP) شفافیت در سیاستگذاری پولی و مالی، مقررات بخش مالی و نظارت بر آن، یکپارچگی بازار و تضمین کیفیت را مورد توجه قرار می دهد. قرار بود ایران هم از سال 2005 به لیست این کشورها افزوده شود که توسط این شاخص ارزیابی می شوند، اما تصمیم گیری های سیاسی مانع از این امر شد. البته ارزیابی جامعی نیز از وضعیت بانک های ایران براساس این شاخص از پژوهشکده پولی و بانکی در سال 1391 انجام شده است. این نهاد سه بخش از این شاخص را ارزیابی کرده که براساس آن، وضعیت ایران در مجموع متوسط ارزیابی می شود.
مبارزه با پولشویی
وضعیت ایران در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم نیز مناسب نیست. متأسفانه در تمامی سال های انتشار این گزارش از سال 2012، به غیر از سال 2013 ایران به عنوان پرریسک ترین کشور از نظر خطر پولشویی و تأمین مالی تروریسم رتبه بندی شده است. در سال 2016 نیز ایران برای سومین سال متوالی از نظر شاخص پولشویی بازل، جایگاه نخست خود را حفظ کرده است البته یکی از دلایل این وضعیت، شیوه تصمیم گیری در FATF (تصمیم گیری اجتماعی) و سهم بالای نظر FATF در رتبه بندی بازل (وزن حدود 60درصد در شاخص کلی بازل) است. تصمیمات اتخاذشده در FATF باید به صورت اجتماعی باشد و با توجه به حضور کشورهایی نظیر آمریکا، عربستان و . . . بدیهی است که رأی به ضرر ایران داده خواهد شد.
این یک واقعیت است که کشورمان برای برقراری ارتباطات مالی بین المللی نیازمند روابط بانکی است و برای این مهم، رعایت استانداردهای بین المللی و دریافت مدارک لازم و پیوستن به قوانین بین المللی و تصویب مصوبه های لازم در داخل کشور، ضروری است؛ اتفاقی که می تواند به خودتحریمی بانکی در داخل کشور پایان دهد.




نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

اریک اشمیت در مورد تهدید هوش مصنوعی / ایلان ماسک کاملا اشتباه می کند

در دانشگاه شریف صورت می گیرد / بررسی فرصت ها و تهدیدهای کارآفرینی عمومی و دولتی در زیست بوم کارآفرینی

عسگراولادی / تبعیض و مشکلی در زمینه تخصیص دلار 4200 تومانی وجود ندارد

شرکت سونی چشم انتظار توسعه فناوری شبکه اینترنت 5G برای نجات گوشی های سری Xperia

نسل جدید تراشه‌ های اسنپدراگون سری 700 کوالکام بهتر و قدرتمند تر از نمونه‌ های پیشین خود

عباس آخوندی / افزایش 20 درصدی نرخ کرایه حمل‌ونقل برای همه استان ها اعمال شد

معاون علمی و فناوری رئیس جمهور در مراسم پذیره نویسی صندوق جسورانه یکم دانشگاه تهران تأکید کرد / نوآوری در تأمین مالی شرکت های دانش بنیان

بیمه پاسارگاد حامی اهداء کنندگان عضو / برگزاری «ضیافت نفس» با حمایت بیمه پاسارگاد

سیستم پرداخت استارباکس محبوب تر از اپل پی و گوگل پی است

بهبود فضای کسب و کار کشور مهمتر از رایزنی درباره فایناس خارجی است

برای توسعه تاکسی های پرنده / اوبر یک لابراتوار 23 میلیون دلاری در پاریس ایجاد می کند

ایده های برتر کسب و کارهای فضاپایه حمایت می شوند

دولت محیط مساعدی برای راه اندازی کسب و کار فراهم کند

افق روشن حفظ حریم خصوصی با تصویب قوانین حمایتی

به همت شبکه بانکی در سال 1396 انجام شد / پرداخت بیش از 37 هزار میلیارد ریال تسهیلات به شرکت های دانش بنیان

همکاری اپل و فولکس ‌واگن‌ برای تولید و عرضه ون ‌های برقی خودران

پیشنهاد پرداخت ارز رایج کشور مقصد سفر به مسافران

رئیس صندوق بین المللی پول / خواهان بازبینی سیاست های آمریکا و تجدید نظر در خصوص اقدامات تحریمی این کشور علیه ایران

پیش ‌بینی‌ ها و مشاهدات از صنعت امنیت سایبری نشان می دهد هزینه‌ ها و خسارت جهانی رو به افزایش است

فروش بیشتر اسپیکرهای هوشمند گوگل در رقابت با اسپیکرهای هوشمند آمازون

موسس شرکت اسمارتیزان / اپل پس از مرگ استیو جابز روح خود را از دست داده است

اولین جلسه کمیسیون مشترک برجام بدون آمریکا برگزار شد / رویترز: ایران تا دهم خرداد منتظر بسته اقتصادی اروپا است

صالح آبادی پیشنهاد داد / «یورو» ارز مبنای صندوق توسعه ملی شود

سافت بانک تمام سهم خود در فلیپ کارت را به والمارت واگذار می کند

جزییات قیمت مسکن در مناطق 22 گانه تهران / ارزان ترین و گران ترین منطقه پایتخت کجاست؟

اعلام تعرفه ثبت نام کسب و کارهای نوپا در نمایشگاه الکامپ 97

روزی 1500 تا 2000 دانشجو در مراکز نوآوری فعالیت می کنند

پرداخت وام به تنهایی تضمین کننده ایجاد اشتغال نیست

ارزش بازار نتفلیکس با عبور از دیزنی به 160 میلیار دلار رسید

فاکسکان درصدد برگزاری بزرگ ترین عرضه اولیه سهام در چین است

پارک فناوری پردیس برترین پایگاه ایران در جذب نخبگان خارج از کشور

وزیر ارتباطات، مذاکره محرمانه با تلگرام را رد کرد / فیلتر توییتر با حکم محلی بوده است

مرکز آمار ایران اعلام کرد / کاهش 4درصدی جمعیت جوان کشور تا سال 1405

بیانیه دو وزارتخانه امور خارجه و اقتصاد درباره تحریم رئیس کل بانک مرکزی

12 چالش دولت حسن روحانی در یک سال گذشته / مصائب دولت دوازدهم

بانک ها در فروردین ماه امسال چقدر تسهیلات پرداخت کردند / 25 هزار میلیارد تومان وام در 31 روز

سازمان مالیاتی ماهیت کسب و کارهای نوپا را قبول ندارد

در کمیسیون تخصصی شورای عالی اشتغال بررسی شد / تسهیل مجوزهای کسب وکار

بنیانگذار یک استارتاپ موفق / در یک استارتاپ خلاقیت بر تجربه ارجحیت دارد

عذرخواهی مارک زاکربرگ به دل سران اروپا ننشست

موزه ملی علوم و فناوری، برترین موزه کشور در شاخص «خلاقیت و نوآوری»

ضرورت ترویج کارآفرینی در دانشگاه‎ها

عضو هیأت علمی دانشگاه شهرکرد در گفت وگو با پایگاه اطلاع رسانی بنیاد ملی نخبگان / ظرفیت بالای نیروی متخصص، ایجاد زیست بوم کارآفرینی را الزامی کرده است

نگاهی به تحریم از منظر دوگانه «درد» و «استقامت» / هنر تحریم ها

دولت پشت فرمان هپکو می نشیند / هپکو در دوربرگردان

ماسک برای حل مشکل تولید تسلا مدل 3 دست به دامن برنامه نویسان شد

آمارهای بانک مرکزی نشان می دهد / کاهش 3.1 درصدی تعداد چک های برگشتی

وزیر کار مطرح کرد / چند درصد ایرانی‎ها کالای ایرانی می‎خرند؟

یک مقام مسئول اعلام کرد / آمارهای حیرت انگیز کسب و کار استارتاپی، فضای کسب و کار بهبود یابد

اختصاص 14 میلیارد دلار برای واردات کالا از ابتدای امسال / کنایه نوبخت به فروش ارز در کوچه پس‎کوچه ها