آخرين مطالب

تحریم بانک های ایران با مسائل غیرتحریمی به روایت مرکز پژوهش های مجلس / خودتحریمی بانک های ایرانی مقالات توليد و تجارت

تحریم بانک های ایران با مسائل غیرتحریمی به روایت مرکز پژوهش های مجلس / خودتحریمی بانک های ایرانی

  بزرگنمايي:

آریا بازار - فرصت امروز : یکی از بزرگ ترین چالش های اقتصاد ایران که از آن به عنوان ابرچالش نیز یاد شده، مصائب نظام بانکی در ایران است؛ معضلی که نه تنها به ساختار اقتصادی داخلی آسیب وارد کرده که به خودتحریمی جهان هم دامن زده است. در حال حاضر بزرگ ترین مشکل ایران در حوزه بانکی، به نبود روابط بین المللی بازمی گردد؛ اتفاقی که بسیاری آن را به تحریم ها و فشارهای آمریکا بر بانک های بین المللی نسبت می دهند که البته بخش مهمی از آن درست است، اما در این میان، آماده نبودن بانک های ایرانی و پیروی نکردن از استانداردهای بین المللی بانکداری نیز معضل بسیار جدی است که باعث شده روابط بانکی ایران با بانک های بین المللی بسیار محدود باشد.
چنانچه به تعبیر مرکز پژوهش های مجلس، برخلاف ذهنیت مردم و برخی نخبگان کشور، بخش قابل توجهی از مشکلات برقراری روابط کارگزاری بانک های ایران با بانک های دنیا، ناشی از علل غیرتحریمی است.
در طول دوره تحریم های سخت، روابط بانک های ایران با شرکای خود در سایر کشورها قطع شد و همین موضوع باعث شد که بانک های ایرانی در رعایت استانداردهای جهانی عقب بیفتند. معیارهای جهانی در حوزه بانکداری از جمله اجرای استانداردهای بازل 3، قوانین سختگیرانه تر در حوزه پولشویی و تأمین مالی تروریسم، لزوم شناسایی دقیق تر مشتریان و. . . باعث شده است که بانک های ایران بیش از پیش از استانداردهای روز دنیا عقب باشند و همین موضوع ارتباط بین المللی بانک های ایرانی با بانک های خارجی را بسیار سخت کرده است، به نوعی که در دوران پسابرجام ایران نتوانست آنچنان که باید و شاید از روابط بین المللی بانکی استفاده کند.
این در حالی است که ایران جزو 23 کشوری بوده که این استانداردها را رعایت نمی کند. همچنین به دلیل تفاوت ساختار فعالیت بانکداری در ایران با بانک های جهان نیاز به یک چارچوب بومی برای این استانداردها وجود دارد که با وقفه 10 ساله از سال 1394 توسط بانک مرکزی شروع شده است، اما با این همه، وضعیت ایران در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم نیز مناسب نیست. متأسفانه در تمامی سال های انتشار این گزارش از سال 2012 به غیر از سال 2013 ایران به عنوان پرریسک ترین کشور از نظر خطر پولشویی و تأمین مالی تروریسم رتبه بندی شده است.
در ادامه گزارش حاضر، به بررسی چند استاندارد بین المللی بانکداری و بازخوانی آنچه مرکز پژوهش های مجلس آن را عوامل خودتحریمی بانک های ایرانی خوانده است، می پردازیم.
بازل
در زمینه استانداردهای بازل، بخش عمده بانک های ایران، هنوز نتوانسته اند حداقل نسبت کفایت سرمایه تعیین شده در بازل 1 در سال 1988 (8درصد) را رعایت کنند. عمده دلیل این امر، پایین بودن سرمایه پایه، کاهش سودآوری و افزایش زیان های انباشته و حجم بالای دارایی های با ضریب ریسک بالا در ترازنامه بانک هاست. مقوله های دیگر توصیه های بازل همچون حاکمیت شرکتی، رتبه بندی مشتریان، بنگاه داری بانک ها و سرمایه گذاری دوبل بانک ها در یکدیگر که بیشتر در نسخه های 2 و 3 بیان شده یا اساسا در ایران مورد توجه قرار نگرفته یا بسیار ضعیف اجرا می شود.
استانداردهای IFRS
استانداردهای IFRS نیز که صحت اطلاعات ارائه شده توسط بانک ها در صورت های مالی را تأیید می کند، به تازگی مورد توجه قرار گرفته، اما اقدامات نهادهای نظارتی در این زمینه حداقلی بوده (مانند ترجمه بخشی از این استانداردها در سال 1394). حتی اجرای همین استانداردهای حداقلی نیز از سوی برخی بانک ها رعایت نمی شود. این استاندارد از سال 2005 آغاز شده و بسیاری از کشورها تا سال 2011 به اهداف تعیین شده دست یافته اند. این در حالی است که ایران جزو 23کشوری است (از 151 کشور) که این استانداردها را رعایت نمی کند. همچنین به دلیل تفاوت ساختار فعالیت بانکداری در ایران با بانک های جهان (بانکداری اسلامی) نیاز به تعیین یک چارچوب بومی برای این استانداردها وجود دارد که تدوین آن با وقفه 10ساله از سال 1394 توسط بانک مرکزی شروع شده است.
ارزیابی جامع بخش مالی
برنامه ارزیابی جامع بخش مالی (FSAP) شفافیت در سیاستگذاری پولی و مالی، مقررات بخش مالی و نظارت بر آن، یکپارچگی بازار و تضمین کیفیت را مورد توجه قرار می دهد. قرار بود ایران هم از سال 2005 به لیست این کشورها افزوده شود که توسط این شاخص ارزیابی می شوند، اما تصمیم گیری های سیاسی مانع از این امر شد. البته ارزیابی جامعی نیز از وضعیت بانک های ایران براساس این شاخص از پژوهشکده پولی و بانکی در سال 1391 انجام شده است. این نهاد سه بخش از این شاخص را ارزیابی کرده که براساس آن، وضعیت ایران در مجموع متوسط ارزیابی می شود.
مبارزه با پولشویی
وضعیت ایران در زمینه مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم نیز مناسب نیست. متأسفانه در تمامی سال های انتشار این گزارش از سال 2012، به غیر از سال 2013 ایران به عنوان پرریسک ترین کشور از نظر خطر پولشویی و تأمین مالی تروریسم رتبه بندی شده است. در سال 2016 نیز ایران برای سومین سال متوالی از نظر شاخص پولشویی بازل، جایگاه نخست خود را حفظ کرده است البته یکی از دلایل این وضعیت، شیوه تصمیم گیری در FATF (تصمیم گیری اجتماعی) و سهم بالای نظر FATF در رتبه بندی بازل (وزن حدود 60درصد در شاخص کلی بازل) است. تصمیمات اتخاذشده در FATF باید به صورت اجتماعی باشد و با توجه به حضور کشورهایی نظیر آمریکا، عربستان و . . . بدیهی است که رأی به ضرر ایران داده خواهد شد.
این یک واقعیت است که کشورمان برای برقراری ارتباطات مالی بین المللی نیازمند روابط بانکی است و برای این مهم، رعایت استانداردهای بین المللی و دریافت مدارک لازم و پیوستن به قوانین بین المللی و تصویب مصوبه های لازم در داخل کشور، ضروری است؛ اتفاقی که می تواند به خودتحریمی بانکی در داخل کشور پایان دهد.




نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield

ساير مطالب

معاون بانک مرکزی / تدوین سیاست‌ های جامع برای ارزهای رمزنگار از سوی بانک مرکزی

روبات ها و هوش مصنوعی، اقتصاد کنونی را نابود می کنند / نقش روبات ها در آینده اقتصاد

بازدید از مراکز علمی و شرکت های دانش بنیان

بانک مرکزی گزارش داد / بیش از 50 هزار میلیارد ریال تسهیلات به شرکت های دانش بنیان پرداخت شد

همزمان با هفته جهانی فضا / شناسایی کسب و کارهای فضاپایه

راه اندازی کلینیک اشتغال و کارآفرینی در دانشگاه علمی و کاربردی

در منطقه 2 صورت گرفت / افتتاح مرکز حمایت از استارتاپ ها و کسب و کارهای نوآورانه

ستاری / بسیاری از جوانان حوزه دانش بنیان، زجر کشیده هستند

مدیرعامل مجیک لیپ در قبال جذب سرمایه، رویکردی باز دارد

آخرین خبرها از بازار سکه / 10 خریدار بزرگ سکه را بشناسید

از گمرکات خواسته ام اجازه ندهند به دلایل مختلف خط تولید کارخانه ها معطل مواد اولیه بماند

شریعتمداری / تقاضای ثبت سفارش طی چهار ماه اخیر به 250 میلیارد دلار رسید

طلا در پایین ترین قیمت خود در 18 ماه گذشته

تجلیل از بانک پارسیان به عنوان بانک فعال در حوزه گردشگری

در افتتاحیه دهمین نمایشگاه بین المللی متالورژی، فولاد و ریخته گری مطرح شد / فولاد مبارکه ورق خودروسازان را تأمین می کند

صنعت و بازار کسب و کار باید خود را با نیازهای روز جامعه وفق دهد

نخستین کارآفرین برتر ملی چه ساخت؟

وزیر بهداشت مطرح کرد / توانمندی های مناسب نظام سلامت در حوزه استارتاپ ها

سرپرست سازمان خدمات اجتماعی شهرداری تهران خبر داد / راه اندازی دهکده کارآفرینی در منطقه 9

تلاش فیس بوک برای تسهیل ارتباط بین مربیان کسب و کار و کارورزها

گزارش «بیزینس مانیتور» درباره اثرات تحریم سال 2018 بر اقتصاد ایران / ایران چگونه از تحریم عبور می کند؟

توافق میان معاونت علمی‌ ریاست‌ جمهوری و گمرک / معافیت شرکت‌ های دانش ‌بنیان از پرداخت مالیات 4 درصد علی‌الحساب بر واردات

کرباسیان / از آغاز دولت یازدهم تاکنون بیش از 32 هزار میلیارد تومان سرمایه گذاری در بخش معدن و صنایع معدنی انجام شده است

قیمت طلا در معاملات بازار آسیا برای سومین روز متوالی کاهش یافت

بانک پاسارگاد اطلاعیه داد / عدم پذیرش چک های غیرصیادی از شهریورماه امسال

حضور سریع بیمه پاسارگاد در آتش سوزی شرکت پوشینه ابهر

به همت بنیاد نخبگان استان تهران / کارگاه «نقشه راه مدیریت فرآیندهای کسب و کار» برگزار می شود

از سوی معاونت علمی ارائه شد / 6 برنامه بهبود محیط فعالیت کسب و کارهای دانش بنیان

عضو هیات رئیسه سازمان ملی کارآفرینی ایران / ‎کارآفرینی خلق یک ارزش جدید در راستای ثروت آفرینی است

لاریجانی / باید اقدامات سریع تری برای بهبود فضای کسب و کار صورت گیرد

توسط کانون پرورش فکری کودکان و نوجوانان فارس برگزار شد / همایش تخصصی «تربیت کودکان کارآفرین از طریق قصه گویی» در شیراز

آموزش های علمی کاربردی موجب رونق کسب و کار می شود

ساتیا نادلا 35.9 میلیون دلار از سهامش در مایکروسافت را به فروش رساند

الزام حمایت توامان جریان تولید و مصرف از کالای تولید ایرانی

گذاری تاریخی بر مدل چینی توسعه فوتبال / فوتبال به روایت سیاست

تثبیت ارز در نرخ 9 هزار تومان، تولید داخلی را تعطیل می کند / پیامدهای دلار 9 هزار تومانی

روحانی: با امضای کنوانسیون دریای خزر گام مهمی برداشته شد / کنوانسیون رژیم حقوقی دریای خزر امضا شد

وزیر ارتباطات / توسعه همکاری های وزارت ارتباطات و دانشگاه ها بدون همراهی در حوزه دیجیتال به نتیجه نخواهد رسید

مشارکت همراه اول در نوسازی مدارس مناطق زلزله زده همزمان با جشن 24 سالگی

دستیار رئیس سازمان فضایی خبر داد / برپایی رویدادهای استارتاپی برای توسعه کسب و کارهای فضاپایه در کشور

مشاور وزیر ارشاد / سامانه حمایت از کپی رایت راه اندازی می شود

شام غیرمنتظره ترامپ و کوک برای همفکری در مورد جنگ تجاری چین و آمریکا

5 سیاست اعتباری جدید بانک مسکن برای ساماندهی بازار

روند کاهشی قیمت طلا در بازارهای جهانی

قیمت سکه برای سررسید های شش ماهه 2 میلیون و 800 هزار تومان اعلام شد

ارز مسافرتی هم قیمت ارز بازار شد

رئیس پارک فناوری استان اردبیل خبر داد / حمایت از ایده های فناورانه در اردبیل با برگزاری سومین رویداد شتاب

ایجاد شرکت های دانش بنیان قوه محرکه صنعت هوایی

بازدید شرکت های دانش بنیان ایرانی از تکنو پارک گرجستان

حمایت از طرح های نوآورانه در حوزه ازدیاد برداشت از مخازن نفت و گاز کشور